Привлича ли ви възможността да давате парите си назаем на други хора и да получавате двуцифрена възвръщаемост?
Тогава може би най-добрият начин да го направите е чрез т.нар. платформи за peer-to-peer кредитиране, които ви свързват като инвеститор с доставчици на заеми и кредитополучатели.
P2P платформи: как работят?
P2P платформите обикновено работят по следния начин:
Потенциалните кредитополучатели се регистрират на някоя P2P платформа.
Попълват въпросник и формуляр с детайли относно търсения заем.
Всяка P2P платформа преглежда формуляра, прави проучване и ако одобри кандидатурата, определя лихвения процент.
Ако кредитополучателят се съгласи с предложените лихвени условия, peer-to-peer платформата публикува заявката.
В същото време, от другата страна, се регистрират инвеститорите в кредити.
Преглеждат актуалните заявки за набиране на средства и решават кого да финансират спрямо рисковия профил и лихвения процент.
Средствата се прехвърлят и започва да тече срокът на заема като кредитополучателят връща заетата сума на месечни/седмични вноски.
Концепцията дава възможност на частни инвеститори (като нас) да действат като доставчик на заеми, точно както обикновено прави банката.
Парите се печелят под формата на приходи от лихви.
За да инвестираме, трябва да отворим сметка в P2P платформа.
След регистрацията захранваме сметката си и получаваме достъп до наличните кредити.
Този процес може да се случи както директно, така и с участието на компания „оригинатор“.
Оригинаторите са финансови институции, които първоначално отпускат заемите със собствени средства, а след това дават възможност на желаещите инвеститори да вземат участие в тях.
Понякога самите платформи влизат в ролята на оригинатор, а друг път използват услугите на външни финансови компании.
P2P инвестиции в 3 прости стъпки
Ако сте готови да направите своята първа P2P инвестиция, няма да ви отнеме повече от час да започнете.
Ето как да го направите:
1. Изберете P2P платформа
На първо място е необходимо да изберете надеждна платформа, с която да стартирате.
В Европа има над 150 различни платформи за групово кредитиране, което може да затрудни избора на най-добрата от тях.
Ето защо събрахме 5 добри, надеждни и популярни P2P платформи, в които можете да създадете акаунт и да инвестирате.
5 от най-добрите P2P платформи
| P2P Платформи | Очаквана Доходност | Минимална инвестиция | Гаранция за обратно изкупуване | Авто инвест | Нашия рейтинг | Видове заеми | Посети |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Mintos | 11% | 50€ | Да | Да | 8/10 | Потребителски и бизнес кредити |  |
| Peerberry | 11.18% | 10€ | Да | Да | 9/10 | Бързи и бизнес кредити | |
| Reinvest24 | 14.8% | 100€ | Не | Не | 9/10 | Недвижими имоти | |
| EstateGuru | 10,34% | 50€ | Не | Да | 8/10 | Недвижими имоти | |
| RoboCash | 11.8% | 10€ | Да | Да | 7/10 | Потребителски | |
2. Открийте сметка и направете депозит
Открихте ли в таблицата по-горе подходяща платформа?
Кликнете върху стрелката и я посетете. Попълнете формуляра за регистрация и потвърдете данните.
В повечето случаи, по европейски регулации, платформата ще поиска копие от личната ви карта/паспорт и доказателство за адрес.
След като сте приключили с успешната си регистрация, можете да депозирате пари по инвестиционната си сметка.
Повечето платформи имат нисък праг за минимален размер на инвестиция, така че не е нужно да започвате с голяма сума.
Имайте предвид обаче, че е възможно банковите преводи да ви удържат такси.
Ако искате да избегнете излишните разходи, можете да използвате компании като TransferWise или Revolut – при тях както паричните преводи, така и превалутирането е значително по-изгодно.
3. Изберете заявка за инвестиция
След като вече имате средства по инвестиционната си сметка, можете да пристъпите и към своята първата инвестиция.
Какъв кредит да подберете?
Най-често можете да инвестирате в:
Потребителски кредити
Бързи кредити
Бизнес кредити
Авто кредити
Кредити за недвижими имоти
Бонус: Реинвестирайте печалбите си
След като сключеният договор достигне своя падеж, вашата инвестиция ще има натрупана лихва.
Сега е моментът да реинвестирате спечеленото и както финансистите казват, да се възползвате от ефекта на сложната лихва.
Разбира се, можете и просто да изтеглите печалбата си. В крайна сметка, всичко зависи от собствените ви поставени цели.
Най-важното за P2P инвестиране
- Peer-to-peer (P2P) lending е финансова технология, която позволява на хората да заемат или получават заеми без банкова институция.
- Кредитополучатели и инвеститори се свързват с помощта на P2P платформи.
- P2P инвеститорите обикновено са хора, които търсят по-добра възвръщаемост за своите спестявания от банковите депозити.
- P2P кредитополучателите пък търсят алтернатива на банковите институции.
- Лихвените проценти в P2P кредитирането са по-високи от банковите.
P2P инвестиране: как да изберем кредити?
Въпросът не е в това кои кредити са „най-добри“, а по-скоро най-подходящи.
Всеки инвеститор има своите лични предпочитания, а и диверсификацията винаги е добра идея.
За да хвърлим малко повече светлина върху достъпните варианти, нека разгледаме основните от тях, както и нашите лични предпочитания за P2P платформа за всеки един.
Потребителски кредити
В случая под потребителски кредит се има предвид най-обикновен кредит на вноски, който може да бъде използван за всякакви цели.
При инвестирането в потребителски кредити, всеки месец с изплатената вноска ще получавате по инвестиционната си сметка съответната част от главницата, заедно с прилежащата към нея лихва.
Така, въпреки че общият срок на заема може да продължи и до няколко години, много скоро ще имате възможност да реинвестирате или изтеглите първите печалби.
Препоръчваме в тази категория:
Избран 2 910 пъти- Потребителски и бизнес кредити
- Гаранция за обратно изкупуване
- Без такси
- Добро мобилно приложение
Бързи кредити
Познати най-често като „заем до заплата„, бързите кредити са със значително по-малки суми и имат срок от 30 до 60 дни.
Често кредитополучателите покриват с тях спешни и непредвидени финансови затруднения, които възнамеряват да изплатят още с получаването на първата си заплата.
Това прави този вид заеми особено подходящи, ако целите най-вече бърз резултат с инвестицията си.
Препоръчваме в тази категория:
Избран 3 128 пъти- Краткосрочни и бизнес кредити
- Програма за лоялност
- Краткосрочна инвестиция
- Висока ликвидност и гъвкавост
Кредити за недвижимо имущество
С P2P можете да инвестирате и в кредити свързани с недвижимо имущество.
Така, дори хората с по-малък начален капитал, могат да вложат средства в пазара на недвижими имоти и да се облагодетелстват от неговите предимства.
В България най-предпочитана е платформата Reinvest24. Средната възвръщаемост на инвестиралите в нея е 14,80%, а минималната сума е едва 100 евро.
Препоръчваме в тази категория:
Избран 795 пъти- Недвижимо имущество
- Ниски такси
- Високо-качествени имоти
- Проекти в Испания, Дания и Естония
Бизнес кредити
Кредитите за малки и средни предприятия са още една възможност да получите добра доходност за свободните си средства, а и не само.
Бизнес кредитите могат да бъдат използвани за разширяване на дейността на финансираните компании, като това стимулира икономиката в региона и дори може да доведе до създаването на нови работни места.
Както класическите фирмени заеми, те обикновено са обезпечени с недвижимо имущество, машини и оборудване и др. – най-общо активите на компанията и нейния собственик.
Препоръчваме в тази категория:
Избран 3 128 пъти- Краткосрочни и бизнес кредити
- Програма за лоялност
- Краткосрочна инвестиция
- Висока ликвидност и гъвкавост
Често задавани въпроси за P2P инвестиран
Kакво е P2P? Или какво е peer to peer?
P2P изначално е понятие, което е назидателно за децентрализиран комуникационен модел, в който всяка страна има еднакви възможности и може да започне връзка с другата. Преведено на български peer-to-peer означава от „от хората за хората“.
В смисъла на инвестициите и заемите, P2P investing и P2P lending, са системи, в които хора със средства, заемат суми на хора, които в момента имат нужда от такива. Това се извършва на специализирани P2P платформи без намесата на традиционните банкови институции.
Какво трябва да знам за P2P данъци?
Печалбите от P2P инвестиране в България се облагат с данъци като се попълва годишна данъчна декларация към НАП с приложение номер 6 – доходи от други източници. Точният процес, както и как да го направите, може да видите в това видео на български.
Как да инвестираме в peer to peer?
За да започнете peer to peer инвестиции не са ви необходими големи суми или години опит. Единственото, което трябва да направите е да се регистрирате в някоя p2p платформа и да изберете своята първа инвестиция.
Много p2p платформи предлагат автоматично инвестиране, при което задавате желаните параметри и системата сама разпределя депозираните средства по най-оптималния начин.
В началото на нашата страница тук можете да намерите полезни сравнения на популярни p2p платформи и лесно да изберете своята още днес.
Колко пари ми трябват за peer to peer инвестиране?
Можете да започнете с p2p investing с минималната сума от само 10 евро на някои платформи или 50 евро на други. Най-голямата минимална сума на p2p платформите включени в нашите сравнения е едва 100 евро.
Как се появява p2p lending?
Първата p2p lending платформа се установява през 2005 година в Англия. Огромен скептицизъм съпътства първите години на съществуването й, а днес, 17 години по-късно милиони хора по света заемат и получават милярди долари на стотици p2p платформи.
Няма как да не споменем, че кризата от 2007-2008, след която достъпът до банкови заеми значително се затруднява, допринася за развитието на p2p lending и го каталпултира до общопризнатия му статут днес.
Как се печели от p2p инвестиране?
Печалбата от p2p инвестиране се генерира по същия начин, както при отпускането на всеки друг заем. Вие предоставяте финансови средства на хора, които в момента имат нужда от такива, а те ги изплащат с определена лихва обратно към вас.
Вашите печалби се генерират от натрупаните лихви.
Може ли да се изгубят пари на p2p платформи?
Разбира се. P2P е инвестиция като всяка друга и носи своите рискове. По тази причина ви съветваме да се информирате максимално добре и да проучите начини за защита на вашите инвестиции, за да подходите по най-разумния начин.
С какви други инвестиции мога да диверсифицирам инвестиционния си портфейл?
Ако се интересувате от инвестиране, но желаете да прибавите и други активи към вашия инвестиционен портфейл, то добър избор биха били акциите, индексните ETF, инвестиционните фондове, а ако имате по-голяма рискова толерантност също така и криптовалутите и договорите за разлика.
Информация за всяка една от тези инвестиции можете да откриете на нашия сайт като кликнете върху наименованията им по-горе.
Колко доходоносно е инвестиране в кредити?
Инвестирането в кредити може да бъде доста доходоносно, ако умеете правилно да диверсифицирате портфейла си и да подхождате разумно.
Разбира се, при висока толерантност на риск, можете да отпуснете средства и срещу доста по-завишена лихва, но помнете, че загубите в подобни случаи са напълно реални възможности.
Peer to peer предимства
Струва ли ви се интересно прочетеното до тук по темата за p2p инвестиране?
Ето още няколко причини, поради които p2p investing се радва на особена популярност:
Не са ви необходими специални умения, за да започнете, за разлика от много други видове инвестиции.
Очакваната доходност е в пъти по-висока от лихвите по депозитите. Според платформата и приложената стратегия, тя може да започва от порядъка на 5-6% и дори да достигне над 15%.
Не е нужно да разполагате с много средства – минималната сума, която можете да инвестирате е ниска, често между 10 и 100 евро.
Платформите предоставят основна информация за кредитополучателите и ги класират според нивото на риска.
По този начин имате възможност сами да прецените информирано в кои заеми бихте искали да вземете участие.
Възможности за диверсификация на инвестицията – можете да разпределите риска между множество различни кредити и дори платформи.
Редовен пасивен доход – с peer to peer получавате месечни (понякога седмични) транзакции. Преведените суми включват, както лихвата, така и част от главницата.
Ниски такси – често платформите не облагат с такси вашите плащания.
Тези предимства биха могли да накарат всеки да се замисли.
Подхождайте по информиран начин и не пропускайте да прочетете и листата с възможни негативи.
Както при всяка инвестиция, и тук рисковете от възможна загуба са съвсем реални. Част от заемите, в които сте инвестирали може да останат неплатени и да не успеете да възвърнете цялото си вложение.
Инвестициите в кредити са краткосрочни и освен ако не реинвестирате постоянно, трудно биха могли да ви послужат за дългосрочни цели.
Въпреки че първите платформи за P2P кредитиране се появяват още преди десетилетие, дейността им все още не е подробно регулирана специално в закона.
Недостатъци на P2P инвестирането
Рискове на peer to peer инвестиране
След като отправихме бърз поглед към възможните недостатъци на p2p investing, нека видим и какви са рисковете обвързани с него.
Риск от неплащане на кредит
Тъй като става въпрос за инвестиране в кредити, възможно е част от заемите да не бъдат погасени.
В подобни случаи платформата започва да начислява глоби и ако те също не бъдат покрити, проектът влиза в етап на неизпълнение, а правният екип на платформата започва съдебни процедури срещу кредитополучателя.
Този риск се намалява значително от филтрирането и проверките, които всяка p2p платформа извършва преди да одобри дадена заявка, но е важно да сте информирани, че съществува.
За да защитят клиентите си, някои от P2P платформите предлагат и т.нар. гаранция за обратно изкупуване – при нея оригинаторът се задължава да преведе по сметката ви вашата част от неизплатената главница.
Тази гаранция зависи от различни фактори, така че добре е да прочетете условията на всяка платформа и проект, за по-конкретна информация.
Риск от фалиране на платформата
Сравнително малък, но все пак е нужно да се спомене.
Както и при други онлайн инвестиции и тук има риск обвързан със съществуването на платформата.
За да сте възможно най-защитени от тази малко вероятна ситуация, избирайте платформи, които са на пазара от поне няколко години, имат изградена репутация и са регулирани от финансови институции.
Риск от външни влияния
В света на инвестициите много фактори могат да повлияят на развитието на инвестирания капитал и за съжаление нямаме контрол върху това.
Сложни политически и социо-икономически решения, като военни конфликти или дори природни катаклизми, могат да се отразят негативно на нашата инвестиция.
Това се отнася за всякакъв вид инвестиции, както акции, така и криптовалути, така и P2P инвестиции.
Няколко съвета за разумно P2P инвестиране (п2п)
След като разгледахме какви рискове крие категорията P2P инвестиране, смятаме, че ще е полезно да споделим и няколко съвета за разумен подход към инвестиране в кредити.
Започваме от първия и вероятно най-важен съвет:
Диверсифицирайте
Важи не само за P2P, но за всички инвестиции като цяло.
Разнообразете вашия портфейл от активи, така че винаги да имате защитна мрежа, която да балансира възможните загуби.
Без значение дали става въпрос за peer to peer инвестиране, за инвестиране в акции, в ДЗР или други.
Всъщност, можете дори да диверсифицирате естеството на вашите инвестици.
Ако се интересувате от възможностите, които предлага, да речем, стоковият пазар, нашият наръчник за инвестиции в акции за начинаещи може да се окаже изключително полезен за вас.
Автоматично или „ръчно“ инвестиране?
Много от платформите за P2P заеми предлагат опция за автоматично инвестиране.
Ако нямате много опит и не желаете да подбирате сами портфолиото, тази опция може да се окаже подходящ вариант за вас. С нея имате възможност да зададете на системата определени параметри, според които тя да избере в какво да вложи средствата ви.
Точните параметри зависят от избраната платформа, но най-често можете да избирате:
- каква доходност целите
- какви периоди на заемите са подходящи
- какъв кредитен рейтинг да имат кредитополучаелите
- или какъв да бъде размера на сумата
След това средствата ви автоматично ще бъдат пренасочени от инвестиционната ви сметка в подходящо подбрани кредити според вашите предпочитания.
Ако обаче имате желание да упражните повече контрол върху процеса на инвестиране, ще можете да изберете заемите и собственоръчно.
Реинвестирайте
Едно от предимствата на p2p lending е, че започвате да трупате лихва още от първия месец на заема, тоест, възможно е да видите възвръщаемост след съвсем кратък период.
Ако не смятате да теглите тези средства, защо да не се възползвате и да дадете възможност на спечелените лихви… да започнат да ви трупат лихви?
Оставете инвестициите ви да работят за вас и не спирайте да се информирате за нови възможности.
Не забравяйте, че по-високата очаквана доходност е свързана с по-висок риск
Започнете с малки суми. Ако нямате опит с този тип инвестиране, дайте си време да се запознаете с процеса и да го изпробвате, преди да направите голямо вложение
Не действайте прибързано. Ако в момента няма интересни за вас кредити между тези, не правете компромис с избраната стратегия. Проявете малко търпение и изчакайте да се отвори по-добра възможност.
Сравнете различни P2P платформи, преди да решите с коя искате да работите.
Можете дори да изпробвате няколко с малки суми – така ще се уверите от собствен опит коя най-добре подхожда на вашите нужди.
Бонус съвети
Отказ от отговорност
Тази статия не е и не трябва да бъде приемана като инвестиционен съвет. Всеки сам носи отговорност за своите решения. Проучете внимателно всички условия и не инвестирайте повече, отколкото позволява финансовото ви състояние.
P2P инвестиране мнения
А вие имате ли опит с P2P инвестиране или някоя P2P платформа?
Не се колебайте да споделите своето мнение по-долу и така да помогнете на други заинтересовани от този вид инвестиция българи.
